以科学发展观统领担保工作 促进经济又好又快发展———阜阳市担保中心学习实践科学发展观调研报告

调研人员：市中小企业信用担保中心党支部书记--姚　伟
党支部全体党员--王斌、石磊、陈芳、马琳琳、赵云、赵建华 　　　
调研主题：以实践科学发展观统领担保各项工作，促进阜阳经济又好又快
全面健康发展
调研目的：明确科学发展观深刻内涵，结合实际，运用科学发展观来分析
解决中小企业融资担保难的瓶颈问题
调研过程：１、认真学习科学发展观精髓，总结分析和查找问题
2、针对问题用科学发展观寻找对策和建议
调研总结：
　　通过此次对实践科学发展观的学习和调研，使我们更加深刻的理解了科学发展观的内涵，明确了党落实科学发展观的及时性与必要性，学会要有意识地用科学发展的眼光来看待问题、分析问题、解决问题。在实践科学发展观的同时，不断将其与专业能力相结合，做到统筹兼顾，全面分析。
科学发展观，第一要义是发展，阜阳要发展工业必先行，为此市委市政府确立了工业强市的战略和工业四年突破计划，但长期以来困扰中小企业发展瓶颈融资难的问题一直未得到根本性的解决，使得工业强市战略的实施困难重重。市中小企业信用担保中心虽然在这方面作出了一定的贡献，自成立以来共为全市400多户中小企业提供融资担保近10亿元，在促发展、保增长、保稳定方面作出了一点成绩，有力地支持了全市各类中小企业、农业产业化龙头企业、县域经济、非公经济的生产发展，有力地支持了各类下岗失业人员的再就业工作，但由于客观信用环境差和主观担保能力弱等诸多方面的原因，使担保中心的工作与全市中小企业现实的融资需求相比还有相当远的距离。通过此次调研我们认为，要想从根本上解决我市中小企业融资难的问题，必须以科学发展观统领经济工作，落实到担保中心就是要首先发展好自身，只有在自身得以稳健发展，风险可控的前提下，做大做强全市融资担保平台。在为全市中小企业融资担保架桥铺路的实际工作中，始终坚持以人为本、统筹兼顾、全面协调可持续发展的服务理念，大力倡导诚信意识，改善投融资环境，才能从根本上解决全市中小企业融资难题，为促进全市经济又好又快健康发展做出更大的贡献。
为此，我们担保中心党支部全体党员在全面学习和实践科学发展观的过程中，深感肩上的担子沉重，产生了强烈的责任感和使命感。根据市财政局财人（2009）72号《实施意见》和财人（2009）90号《调研阶段工作意见》的精神，担保中心党支部及时召开了全体党员会议，布置了学习调研任务，深入企业进行细致的调查研究，在全面总结和回顾以往担保工作经验的同时查找工作中存在的缺陷和不足，并提出了今后在帮助企业融资担保，解决企业的后顾之忧方面应进一步强化的措施和建议。
一、以科学发展观统领担保工作 采取积极措施应对经济危机 全力支持中小企业又好又快发展
自去年爆发的全球金融危机迅速向实体经济侵蚀以来,我市的中小企业受到了不同程度的冲击，经营和融资困难重重，企业效益普遍下滑，经济形势十分严峻。面对危机，中心多次召开会议，研究讨论当前经济形势下如何进一步解放思想、创新思维、振奋精神，努力转变服务观念；如何进一步提高工作效率，以一流的服务来面对中小企业和下岗失业人员；如何认清形势，共度难关，善于从危机中抢抓机遇；如何有效防控风险，继续坚持积极帮扶中小企业，大力促进地方经济发展的经营宗旨不动摇。中心全面结合学习和落实科学发展观实践活动的开展以及上级相关文件的精神，制定了帮扶中小企业解决融资担保困难的八条措施。要求所有员工在这个时刻都要具备四种意识，即学习意识、危机意识、创新意识和服务意识。大家都要加强学习，提升自身水平，统一思想，开拓思路，责无旁贷地为中小企业提供服务，全力以赴支持中小企业的发展。始终坚定不移地贯彻实践科学发展观；始终坚定不移地贯彻执行市委、市政府的战略部署；始终坚定不移地贯彻担保中心的经营宗旨，推进担保工作跨越式发展。特别是今年以来，为帮助中小企业解决困难，市中小企业信用担保中心多次深入企业搞调研、找对策，与企业共渡时艰，在创新担保业务、完善控险措施的同时，与多家银行密切配合，加大了对中小企业融资担保的支持力度，共为92户企业提供了1.55亿元的担保贷款，其中为工业企业融资担保贷款占担保总额的比例达80%以上。我们通过担保政策的发挥和创新担保服务，有效缓解了企业的资金压力，有力地促进了市直国企改制、市政府861计划和6611项目企业的健康发展，特别是工业企业和农业产业化龙头企业的发展，以及非公经济、个体私营、下岗再就业、县域经济、园区经济的发展。首次通过担保取得银行贷款的中小企业达60%以上，部分企业通过担保的支持已完全成为银行的高端客户脱离了担保。据对受保企业的不完全统计，受保企业新增销售收入14.78亿元，新增利润1.48亿元，新增税收6100万元，新增就业岗位6277人，有力地支持了市委、市政府工业强市的经济发展战略。
二、坚持以人为本的服务理念 大力促进民生工作开展
科学发展观的核心是以人为本，就业是民生之本,创业是就业之源,创业之初急需解决的问题是资金短缺,而小额担保贷款成为下岗失业人员梦圆创业的及时雨.小额担保贷款不仅改变了许多下岗失业人员的命运,随着这些经营实体的不断发展，生产经营规模不断扩大，还能创造越来越多的就业岗位。
几年来担保中心在鼓励和引导下岗失业人员自谋职业，自主创业，实现百姓创业与促进就业的结合，取得了显著成效。截至目前，中心已累计发放小额担保贷款3399.3万元，共帮助1797名下岗失业人员实现再就业。其中直接通过下岗失业小额担保贷款政策发放的担保贷款累计总额1569.3万元，共扶持670人；间接通过扶持中小企业发放担保贷款累计总额1830万元，吸纳下岗失业人员实现再就业1127人。通过担保中心小额担保贷款帮扶的本市下岗失业人员再就业的范围，已涉及到我们生活的方方面面，这些下岗失业人员不仅自己实现了再就业，同时也带动了其他下岗失业人员再就业的积极性，有利的支持了我市民生工作的开展，为我市的社会稳定起到了积极的促进作用。
小额担保贷款工作是一项政策性强，操作难度大、风险度很高的工作。在开展业务的过程中，遇到了许多困难和障碍，一是寻求合作银行难。各家金融机构均怕出现无法规避的政策性风险，在合作协议中不愿放大担保比例而始终坚持1：1的比例放款；二是合作部门配合难。按规定该项业务是个人申请、社区推荐、社保和财政部门审核、担保中心担保、合作银行贷款五个操作程序，担保处在被动的地位但是承担的风险和责任却是最大的。工作中我们发现许多申请人并不符合政策帮扶的条件，有的家里有门面和轿车，但是它们都有下岗证等齐全的手续。如果前述程序把关不严，就会使担保政策的执行偏离初衷达不到应有的帮扶效果；三是小额贷款回收难。中心承办该项业务已三年，目前又到贷款回收高峰期，由于大部分下岗再就业人员信用意识淡薄，还款意识薄弱，加之担保中心按政策规定对反担保措施的要求逐步放宽，使得回收难度加大，中心职员尽管百般努力、克服困难、挨户清收，仍出现部分代偿。
三、塑造金质担保品牌 增强担保中心可持续发展实力和能力
担保业是新兴的高风险行业，防范和控制风险是担保机构生存和发展的关键。担保业经营的是风险，销售的是诚信。担保的实力主要体现在两方面，即担保资金的实力和运作担保资金的能力。中心自成立以来，始终按市政府和市财政局确定的“政策性资金、市场化运作、企业化管理”的模式进行管理和运作，自主经营、自负盈亏、独立核算、独立承担民事责任。几年来突破重重困难，通过组建机构、业务培训、提高素质、制定控险规则、取信合作银行、加入担保体系等办法和措施共与全市八家金融机构特别是阜阳徽商银行建立了良好的合作关系，为我市几百家企业解决融资贷款架起了道道金桥，使政府有限的担保基金发挥了最大效应。通过几年的不懈努力，中心的信誉和实力不断增强，不仅得到合作银行和中小企业的认可，更重要的是得到了市委、市政府的认可。随着担保业务的稳步开展，担保资金不断得到充实，在全市担保行业塑造了金质担保品牌，极大的增强了担保中心可持续发展的实力和能力。同时也充分说明市委市政府对我中心近几年担保工作的肯定，体现了市委市政府对中小企业特别是对下岗失业人员的关爱。进一步增强了中心全体员工在市财政局的领导下，充分发挥担保放大作用，为中小企业发展和下岗失业人员排忧解难，为阜阳城市发展和经济增长作贡献的信心。
四、倡导诚信理念 为共建诚信阜阳奠定良好基础
2009年，担保中心根据实际情况实行了全员项目经理制，让员工走出去，在社会上寻找企业，调查了解企业的基本经营状况和企业的发展资金需求情况，同时帮助企业进行财务咨询、融资咨询、分析产品市场、倡导诚信理念、重塑诚信文化，使中小企业在减少经营损失降低生产成本取得良好效益的同时，逐步增强诚信理念，为改善本市信用环境做出各自应有的贡献。通过我们的共同努力，这些个私经济、民营企业不断发展状大，成为担保中心的客户群体，不仅解决了企业寻求担保难，而且解决了担保中心寻求客户难的问题，为我市进一步建立中小企业信用评价体系和良好的信用环境奠定了坚实的基础。
五、加强勤政廉政建设 增强拒腐防变能力
担保中心在日常的工作和学习中除按上级党委和局机关布置认真贯彻落实、上传下达有关会议文件精神外，能够认真学习党中央和国务院有关方针政策和党的十七大报告精神，以科学发展观统领工作全局，同时还利用各种形式积极开展反腐倡廉理论教育，除加强自身的拒腐防变能力外，还时刻提醒班子成员和广大职工从讲政治的高度和控制风险的角度以及本着对家人、社会负责的态度始终把党风廉政建设和反腐败工作作为一件大事来抓。始终树立“权力就是责任，管理就是服务”的思想，摆正管理与服务的关系。以《党章》和《廉政准则》作为自己行动的准绳。做到自重、自省、自警、自励，切实过好权力关、名利关、金钱关、人情关，自觉抵制个人主义、拜金主义等腐败思想的侵蚀，堂堂正正做人，清清白白做事。用先进的理论武装自己，用模范的事迹鼓励自己，用典型的案例警示自己。
在党风廉政建设和反腐败工作方面，一是充分认识勤政廉政建设的重要性，严格贯彻落实党风廉政建设责任制，二是把党风廉政建设和反腐败工作与自己的业务风险挂起钩来。在担保业务的开展中，对那些有可能造成风险和损失的项目，要逐级检查每一个与此项目有关人员，坚决杜绝因腐败原因造成的损失出现，通过学习和教育，使我们每一位员工从思想上和行政上提高拒腐防变的能力，认识到利用职务和开展业务之便为自己谋私利是人生最大的风险。
六、对策与建议
1、加大危机时刻的政策性信用担保力度。目前我国担保机构主要有三类：政策性、商业性和互助性担保机构，而政策性担保机构是政府应对复杂形式的现实抓手，也是公共财政积极应对复杂形式的基本依靠力量。中小企业虽然小，但对整个国民经济的拉动作用，对就业总量的贡献可不小，中小企业融资又是个特别问题，从本质上说是一个非均衡的市场，简单的说就是很难依靠市场的力量自身达到均衡的市场。银行长期存在着一个倾向，就是追大户，大量小企业尤其是在当前经济下行时期，其融资需求长期得不到银行的有效关注，这个问题也是国际性问题。在国际上，各国政府越是在经济低迷期，越是重视和发挥政策性担保机构的应有作用。我国担保体系中，国有资本依然处于主导地位，特别是政策性担保机构筹措资金扩充资本规模的主渠道仍然是争取政府更多财政投入。政府财政投入担保机构的资本金既可以放大财政资金的扶持效应，还可以引导和监督企业的发展，比实际补贴到企业效果更佳，真正做到事半功倍。目前，我市已注册的担保机构有30多家，但大多数担保机构因受制于资本金的不足和控制风险能力不足等原因，真正与金融机构合作开展担保业务的仅有很少的一部分。危机时刻，政策性担保机构无疑更被推到市场经济的风口浪尖，可能会承受更大的来自外界的风险，因此，政府加大财政的扶持力度成为必然---救市也包括救担保。我中心是市政府财政全资投入的政策性专业担保机构，本次危机共获得政府支持3000万元，使我市担保基金总额突破1亿元，达到1.39亿元，符合了与银行合作的最低限额。今年开局以来，新增担保额超过1.5亿元，新增救市基金已发挥很好的作用，放大倍数超过5倍。我们应对危机的作法主要有：一是突出重点扶持方向。以促进财政收入增长和扩大就业再就业为目标，对所在行业属于市政府产业政策范围的六大支柱行业、农业产业化龙头企业、现代物流服务企业、循环经济、节能减排、加工出口和煤电化企业、机械加工、新材料等产业范围的中小企业加大贷款担保扶持力度；优先支持生产（流通）所需原材料、销售价格当前受国际影响的中小企业项目，积极支持劳动密集型中小企业渡过难关。二是简化担保贷款申请手续。凡在保中小企业的续贷担保项目特别是被担保机构认定为正常的中小企业在保项目，只要其各种必备资质（如营业执照、机构代码、税务证件、环保证件、贷款卡等基础资料）尚在有效期内，担保机构可在本次业务操作中不再收集（由担保机构自我复印和完善资料）。凡新申请担保的项目，如能够与合作银行共享的资料，由担保机构与合作银行协调复制，中小企业可不再另行提供。三是提高业务运作效率。包括完善担保机构的门户网站，设置或更新担保电子申请表样，鼓励中小企业特别是县、区未设立担保机构的中小企业利用电子邮件申请担保；合理配置人力资源，在风险基本可控的前提下，防止和减少内部扯皮现象；加快业务流转速度，提高考察质量，凡能一次性现场完结的考察任务应不再反复；增加评审频次，凡能尽快组织上会评审的项目，均尽快完成会议评审程序；提前有关准备工作，凡续保项目，均提前一个月进行项目考察和评审，确保新老贷款的及时衔接；凡在保项目的基本情况无明显负面变化的，均提前拟定反担保方案，有条件提前办理抵质押物评估、登记手续的，可以提前完成反担保设置措施。四是在业务品种上，重点开展一年内的中小企业流动资金和再就业等担保贷款业务，同时积极探索商品买卖、工程招投标、政府集中采购等非融资担保业务。
2、提升合作银行对担保机构的信用等级。合作银行对担保机构信用等级的评定主要看担保机构资本金实力和控制风险能力。一些担保机构其失败的一个重要原因就是自身经营风险能力不足，导致担保机构掉入风险陷阱发生大额代偿而永世不得翻身，这也是让其他担保机构望而生畏，采取保守回避的态度的原因。然而担保机构主营业务就是经营风险，一味回避风险就等于失去立足之地，所以担保机构要发展必须直面风险，提高经营风险的能力，提高风险驾驭能力特别是风险的识别、防范、化解和补救能力，只有保证自身肌体健康，实现可持续发展，才能为中小企业的发展服务好。市担保中心自02年开业以来累计担保总额10亿元，累计代偿1500万元，代偿损失率为零。无论是资本实力还是控险能力均在全省前列，但银行对我们的信用等级却一直未能提高。目前合作银行对市担保中心担保资本金的实际放大倍数仅3倍左右，远远低于沿江地区的10-20倍的水平。目前我中心与合作银行每开展一笔担保业务，都要向银行缴存20%的保证金，极大的影响了担保杠杆放大倍数效应的发挥，若各合作银行降低每一笔担保贷款的存款保证金为5%或以下，担保效应将发挥的更好。
3、降低担保费率。政策性担保机构要切实发挥公共财政的职能作用，以中小企业为主要服务对象，在现行担保费率的基础上予以一定下浮，以减轻中小企业融资负担。考虑到我市中小企业的承受能力，我中心决定积极响应市委、市政府的号召，进一步降低企业的融资成本，帮助企业顺利过“冬”，将担保费率从3%降为1%，降低幅度达60%，降幅居全省同行业之首。
4、扩大担保贷款规模。抓住目前国家实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策的机遇，建议由市经委牵头，有关主管部门参与，精选出一批既符合市委、市政府产业发展政策，又具有一定的发展潜力、目前资金严重短缺、银行信用等级在A级以上的优质骨干企业，推荐给金融机构和担保中心。由承办银行和担保中心加强密切合作，共同考察调研，制订帮扶方案，简化审批流程，铺设绿色通道，扩大担保贷款规模，为更多中小企业服务。
5、建立健全信用担保体系。目前各县（市）区基本上都成立了担保机构，但由于受各种因素的影响基本上没有发展为中小企业服务的担保业务，使已有的信用资源处于分散和极大的浪费状态，为有效整合信用资源，建立健全全市信用担保体系，这些已有的和尚未建立的担保机构更要加强合作， 进一步整合信用资源，形成合力，增强担保实力，扩大担保规模，创新担保品种。为了提高县（市）区担保机构的担保能力，要适时组织举办担保机构---金融机构---中小企业的联动融资洽谈会，以政策性担保机构为主体参与项目推介洽谈。积极推动开展联动担保业务，要在中小企业信用担保的资源投向、受理条件、业务流程、风险评价和控制措施等运作模式尽快做到相对统一，并逐步做到“互相推荐、联合考察、共同评审、合作担保、分担风险、委托监管、协助追偿”。联动担保的核心在于担保机构间的聚集能量、风险分散和按约定履行代偿义务。
七、完善应对措施 助推中小企业成长 促进经济健康发展
（一）拓宽资金渠道，增加基金规模，整合信用资源，健全担保体系。
我们将多渠道多方面扩大担保基金，计划一方面积极争取政府财政资金继续投入，另一方面以政府贴息方式，推行担保基金会员制，吸收民间资本，整合信用资源，健全担保体系，多渠道扩大担保资金，增加担保实力，争取使本中心的担保基金规模尽快突破2亿元，组建阜阳市信用担保集团，做大作强各项担保业务，在有利于担保中心生存与发展的同时，又好又快地支持中小企业生产，促进地方经济发展。
（二）强化经营理念，积极开发新品，调整经营目标，继续做大担保。
按照国家和地方产业政策，结合我市经济现状，中心今后的担保业务将逐步从国有企业向私有民营企业转换，从抵（质）押担保形态、向信用担保形态转变，从传统产业扶植向高科技产业服务转变。在现有担保规模基础上进一步扩大担保品种。进一步加强与合作银行的联系，在为中小企业提供流动资金贷款担保基础上，积极开发银行承兑汇票贴现担保业务和信用证担保业务，增加担保品种，使单一贷款担保向多元化转变，进一步满足不同层次企业资金担保需求，提高企业资金效益，节约企业资金成本，广泛地为企业服务。中心在实践的基础上，将继续强化风险意识，加强风险控制手段，不断完善操作程序，开发新的担保品种，培植优质客户群体，在积极扶植中小企业生产发展的同时大力推广诚信理念，共建信用阜阳的新形象。
（三）加强内部管理，提高人员素质
中心将加强各项制度的贯彻和落实，并对各项规章制度落实情况进行监督和检查，确保做到政令畅通。对工作中推诿扯皮，服务不周，不听劝告的个人，将坚决予以严肃处理。同时积极提高人员素质，树立诚信理念和风险意识，努力打造一支与时俱进、求实创新的团体，把团队精神与个人奉献精神相结合。强化员工业务素质的培养，实现理论学习与实际操作相结合，内部沟通与同业交流相结合，大力提高业务水平，加强内部管理，以担保文化制约个人行为，防范个人道德风险，为担保业的进一步发展壮大夯实坚定的基础。
担保创新与稳步经营是担保业持续经营健康发展的关键，担保基金的运作，以安全、流动、效益为原则，持续健康发展是担保业面临的主要课题，稳步经营是基础，担保创新是发展。担保业没有稳步经营就谈不上生存，没有担保创新就谈不上发展，它辩证地贯穿于整个担保业务发展过程。在今后的业务过程中，我们将通过不断摸索和总结，对担保品种、控制风险手段等方式寓以更丰富的内涵，使之与市场经济发展相适应，用科学发展观统领担保工作的各方面，努力促进担保理论和实践不断向前发展。
总之，我们将高举党的十七大确定的中国特色社会主义伟大旗帜，坚定不移地走具有中国特色的社会主义道路，以马克思主义毛泽东思想邓小平理论和“三个代表”为指导，深入贯彻和全面落实科学发展观，在市委、市政府和市财政局的正确领导下，一如既往、开拓创新、完善管理，全力为中小企业提供担保服务，为我市经济又好又快发展努力奉献。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二00九年五月二十二日